Международный брокер Aon и разработчик ИИ-платформы для оценки аграрных рисков SAGE объявили о запуске программы точного страхования урожая в США. Полисы для производителей кукурузы и сои будут доступны в 15 штатах в сезоне 2027 года, страховым партнером выступит специализированный агростраховщик AgriCap. Какие это штаты, компании не уточнили. Продукт задуман как дополнение к федеральному страхованию урожая, которое покрывает почти 90% площадей под кукурузой и соей, а не как его замена.
Федеральная программа рассчитывает тарифы по средним показателям округа. Новая модель оценивает риск отдельного поля: SAGE объединяет данные о почве, воде, погоде и агротехнологиях. Источниками служат сельхозтехника, базы Минсельхоза США, спутниковые наблюдения, научные публикации и университетские модели. Aon на основе этих оценок рассчитывает тариф, структурирует покрытие и привлекает под него капитал. Модель позволяет учитывать в цене полиса меры, которые фермер принимает для снижения риска: SAGE будет давать производителям показатели по каждому полю и рекомендации по почвозащитным практикам.
Подход проверяют в пилотном проекте в четырех округах Мичигана. Он охватывает более 1 млн акров, около 405 тыс. га, или примерно 12% сельхозугодий штата. Пилот разработала коалиция RALIC, финансирование выделил департамент сельского хозяйства Мичигана.
Выводы для российского рынка
В России расчет ведется на более крупной территориальной единице, чем округ в США. Ставки субсидируемого агрострахования задает план сельхозстрахования Минсельхоза, и в нем есть предельные размеры ставок для расчета субсидий. Они дифференцированы по субъектам РФ и объектам страхования с учетом природно-климатических условий. План на 2027 год, утвержденный приказом Минсельхоза от 28 августа 2026 года № 559, сохраняет тот же принцип: ставки различаются по регионам, набору рисков и доле участия агрария в риске. Договоры с господдержкой вправе заключать только члены Национального союза агростраховщиков (НСА), по единым стандартным правилам для каждой программы.
Разница и в охвате. По данным НСА, под урожай 2026 года с господдержкой застраховано 15,2 млн га, почти 20% посевных площадей. Минсельхоз ставит цель довести охват до 30% к 2030 году, а в США федеральная программа покрывает почти 90% площадей двух главных культур.
Данные для точной оценки рисков в России частично уже есть. НСА анализирует развитие посевов по данным дистанционного зондирования и, например, на этой основе фиксировал отставание культур в 27 регионах.
Пока предельные ставки субсидий привязаны к региону, индивидуальная тарификация поля в программе с господдержкой мало что дает страховщику в цене. Применить такую модель можно прежде всего в коммерческом агростраховании без субсидий, а также в андеррайтинге и оценке убытков. Перенос подхода в субсидируемую систему потребует от Минсельхоза детализировать ставки ниже уровня региона.
