Восьмой кассационный суд общей юрисдикции поддержал решения нижестоящих судов, которые признали недействительным пункт договора автокредита о повышении ставки за отказ от страхования. Об этом сообщило агентство РАПСИ со ссылкой на пресс-службу суда. По договору ставка составляла 13,1% при оформлении страховки и 19,9% без нее — разница 6,8 п. п. Банк и страховщик, а также номер дела не названы, известно только, что спор рассматривался в Кемеровской области.
По словам истца, он не мог выбрать условия кредита без дополнительных услуг и отказаться от программы страхования, а на его претензии банк не ответил. Суды трех инстанций встали на сторону заемщика. Пункт о повышении ставки признан недействительным, с банка взысканы компенсация морального вреда и штраф. Суммы не раскрываются.
Как пояснили в пресс-службе, судебная коллегия указала, что «взимание вознаграждения за снижение процентной ставки, которая является существенным условием договора, незаконно». Изменение ставки, по позиции суда, не является самостоятельной услугой, а дополнительные платежи за него нарушают законы о защите прав потребителей и о потребительском кредите. Суд также подтвердил, что подпись потребителя в договоре сама по себе не доказывает, что у него была реальная возможность выбора и отказа от услуг. Мотивировочная часть на момент публикации не опубликована, позиция известна только по сообщению пресс-службы.
Закон о потребительском кредите разницу в ставках прямо не запрещает. Кредитор обязан предложить заемщику альтернативу на сопоставимых условиях без обязательного страхования, и ставка в ней может быть выше. Поэтому предмет спора — не сама надбавка, а то, был ли выбор реальным. Суд распределил бремя доказывания не в пользу банка: подписанного согласия для этого недостаточно.
Для автокредитования, где скидка к ставке остается главным каналом продаж кредитного страхования, позиция кассации повышает риск всей модели. Если суды будут ее применять, банку придется доказывать, что клиенту действительно предлагали альтернативу, а не просто показали ее в анкете. Обязательной силы для других округов решение кассационного суда не имеет. Но заемщики и их юристы смогут на него ссылаться.
